给10岁小孩买万能险合适吗？保障方面一定要全面，然后还要有一定的理财功能。每年交费8000-10000.

专家分析：

各个公司的险种都有它们相应的优势，关键是看您想通过保险解决什么问题。

万能险╲是有其优点的，既能给予投○保人生命保障，还能让投保人直接参与投资活动。但也有一些方面需要注↘意。

万能险是投资型的，但它在投资层面最大的问题是不卐确定性，收益无法预期※。

万能险并不是只交10年的，而是终身缴费类︾型，缴费灵活是因为通过它的投资所产生利益可以冲抵保障费用。

万能险的保障成本々是浮动费率，年轻时不高，年老后急剧增加。

不知您现在拥有的保障如何，经济收入是否稳定，然后⊙才好提规划。如果心中没有数，可以按照↘意外险、医疗险、重疾险和养老保险的顺序考虑①投保。

案例分析：

作为一种集保险保障与储蓄投资为一体》的创新型保险产品，万能险受到投资者青睐。但是尽管万能险具有收益保底、缴费灵活↓等特点，购买万能险应避免以下三个误区。

万能〖险的保证收益是在扣除保障成本、手续费、账户管理费等费用后进入投资账户资金的收益，而且在最初５年－１０年时间里，保险公司扣除万能险手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。因此，购买万能险应避免以下三个误区。

误区一：万能险等同银行储蓄。由于有２．５％左右的保底收益，不少投资者将万能险作为储蓄的替代品。但是，保险专家提醒，储∏蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资】金。由于需要扣除相应的费用，万能险投资前两年的收益并不能保证，如果选择期缴，前５年初始费的扣除比例较高，实际进入投资账户的资金较少，之后扣卐除比例会逐渐降低。此外，万能险账户复利计息，每月结算的利息进入账户参与投资，因此，通过利滚利，中长期持有万能险收益会更高。

误区二：万能险没有投资风⌒险。“万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施Ψ 建设和国债，保底收益比较固●定；但是，作为一种投资型保险，万能险同样也面临利率上扬、保险公司⊙投资收益率走低等风险。”尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给『付金额，但万能险的基本保障主要为身故保障和全残保→障，对于意外、医疗、重疾保障，万能险通常不能覆盖。因此，从保障需求出发的人，购买万能险前应审视自身○风险是否完善，在做足基本保障基础上，再选择投资万能险。

误区三：所有人都适合购买万能险。“万能险比较适合高收入人群购买，短期投◥资者、收入¤水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。”万能险是一种╳有很强投资性的保险◣，在☆投资最初的３年-５年时间内，实际收益并不能让人满意，甚至会出现ω亏损。因此，万能险的投资♂者应具备以下条件：首先，有稳定持续的收入；其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向；最后，对收益回报有中长期准备。