近几年,不管走到哪里,
大家都会有个共同的话题:
你买房了吗?
你贷款还清了吗?
但不论是70后、80后还是90后,
都会感叹:
自从贷款买∏房后,
幸福指数直线下降了。
每月工资大部分都要还贷款,
生活水平一下从小康变成了温饱
彻底成房奴了……
可以说,房贷牵动着千家◣万户的心,对房奴来说,心头较大∞的事就是还贷,正所谓“无贷╲一身轻”。现在只要银行加息的消息一出,考虑房贷提→前还款的人就一拥而上。
今年8月,全国首套房贷平均利率达〓到5.12%,这是自2016年以来首次突破№5%。于是不少购房者正在犹豫是否要∏提前还贷,给自己减轻压力。
BUT,提前还款可是一门学卐问Ψ,对此马虎不得。
是不是所有人都适合提前还贷?
什么情况下适合提前还︽贷?
提前还贷的注意事项又有哪些?
记者通过多↑方打听、探访,将一一为您〓做出解析。
1、用公积ㄨ金贷款或商贷利率已享有较大折扣的
据某国有大行的工作人员陈经理介绍:“如果签◣订贷款合同的时候,贷款Ψ 人享受了8折到9折的商贷利率优惠(目前↓贷款利率为3.92%至4.41%),所需还款利息均相对较低。而现行公积金五年期以上贷款⊙利率为3.25%,就更低了。”
2、有更好的投资渠道者
如果借贷人有其他的投资渠道,而且投资回报率高于贷款∞利率,那么可以不用提前还贷。但这里一定要谨慎切记,投资渠道一定要安全卐可靠。
记者梳理发现,目前银行理财产♀品的收益重心在4%-5%之间;“宝宝类”货币基金近一个月七日年化收益率在4%附近小↑幅波动;网贷行○业收益率8月份已↓接近9.5%。对于⌒理财产品的风险,银行工作人员告诉记者,目前大部分低风险的银行ㄨ理财产品都能保证预期收益率。
比如说隔壁老王,2013年1月∑ 以商业贷款85折的优惠利率贷了100万元,期限20年,选择的是等额本息的贷款方式,2017年9月他支付的利息是2912.74元(此后每月递减)。2017年9月一次性还清,还了85万元。如果这85万元用来理财,选择的是预期年收益5.0%的银行理财产品,每月则可以获得3541元的收益。
两相比较,如果不♀提前还贷,他每月可以略赚近700元(此后每月增加),一年就是8400元,十年就是84000元……
看到这个,小编顿时觉得提前还贷的人错过了几个亿~~~
不过,也有专家∴提醒注意防控风险。
当然,也会有人说目前水平利率※低,提前还贷肯定能省不少利息,所以贷款攻略小编也总了以下几种适宜还贷的情况☆供大家参考。
1、公积金月缴纳金额较高者。由于公积金是专款专用,如果不用于还房贷,放在账户〗里也取不出来,所以还不如提前还贷。
2、没还多久贷款的人。无论是等额本息还是等额本金,都是越早还款越划算。两相比较,等额本金对提前还贷的时间节点∮要求更靠前,最好在还款◆期1/3前。而等额本息提前还贷则可在还款中期前。
3、除了五年定存,一点投资理财都不会的,就提前还吧●。
4、想还清贷款做抵】押的。这一类是高人哦,还了房子的钱,又拿无贷款的房」子去银行做抵押贷款,肯定是有非常靠谱的投资渠道。如果你身边有这样的朋友,注意,请抱大腿,土豪!
5、死活不想欠银行钱,尤其█家里老人催促的,就还了吧,别让老人替你操心!
那么,提前△还贷需要注意什么,又该如何申请?
1、如果是“商业贷款+公积金贷款”组合方式,建议先还商贷。因为相比公积金贷款,商业贷款的利息←较高。
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2、针对商业贷款的提前还贷,目前有部分银行是不收取违约金的,也有一些银行会收一定的违约金。各家银行规定略有不同,建议贷款人提前△致电银行了解相关情况。
简而言之
提前还房贷的核心在于:
同样的资金能否找到收益高于房贷利率的投资▼产品。
来源:楚天都市报、薄云借智、搜狐房产、新浪房产
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